¿Qué es el wellness financiero?
Es la capacidad de administrar nuestras finanzas cotidianas de manera efectiva, protegernos contra gastos inesperados y planificar para el futuro. Implica tener un equilibrio entre nuestros ingresos y gastos, tener un fondo de emergencia, ahorrar para metas a corto y largo plazo, y buscar la independencia económica.
Alcanzar el bienestar financiero no significa necesariamente tener una gran cantidad de dinero, sino tener un control adecuado sobre nuestras finanzas y una buena relación con el dinero. Es vital incluir en tu planificación seguros de vida familiares, una herramienta esencial para la seguridad financiera a largo plazo.
El wellness financiero en México
En México la cultura financiera no está tan desarrollada como en otros países, ésta es mundialmente reconocida por el aporte y alcance que logra para que los países tengan un mayor crecimiento y economías más fuertes. Según la oficina de información científica y tecnológica para el Congreso de la Unión, la educación financiera en adultos de México no tiene el mismo alcance que en países como Suecia, Noruega, Dinamarca, Reino Unido o Canadá que se encuentran dentro de un rango de entre 67 y 71% de alfabetización financiera; mientras que en México solo el 32% de los adultos tiene un básico conocimiento del tema (INCyTU, 2018).
De acuerdo con cifras de la Condusef del 2015, 48.3 millones de personas no llevan un registro puntual de sus ingresos y gastos, sólo 11.5 millones de adultos ahorran de manera formal, apenas 18.9 millones cuentan con algún tipo de seguro y sólo 41.2 de 76.2 millones de las personas adultas en México, tienen una cuenta de ahorro para el retiro.
La importancia del wellness financiero
El bienestar financiero es fundamental para nuestra calidad de vida en general. Cuando estamos en control de nuestras finanzas nos sentimos más seguros y menos estresados. Por otro lado, una mala situación económica puede generar ansiedad, estrés y afectar nuestra salud física y mental, así como nuestras relaciones, productividad laboral y capacidad para disfrutar de la vida. Por lo tanto, es crucial buscar el bienestar financiero para tener una vida plena y satisfactoria.
Las principales preocupaciones financieras
Cada persona tiene preocupaciones financieras específicas, pero existen algunas que son más comunes:
• Dificultad en el manejo de deudas.
• Falta de ahorros.
• Planificación para la jubilación.
• Gastos imprevistos.
Implementando un programa para el bienestar financiero
El bienestar financiero no se logra de la noche a la mañana, requiere de un esfuerzo constante y de la implementación de buenas prácticas financieras. Aquí hay algunos pasos clave para lograrlo:
Evaluar la situación financiera actual
Establecer metas financieras
Crear un presupuesto
El presupuesto nos ayuda a asignar nuestros ingresos a diferentes categorías de gastos y nos permite controlarlos y ahorrar de manera sistemática. Es importante crear un presupuesto realista y revisarlo regularmente para asegurarnos de que estamos cumpliendo con nuestras metas o ajustarlo en caso necesario.
Para obtener más consejos sobre cómo crear y mantener un presupuesto eficaz, puedes leer este artículo de MetLife sobre mejorar tu salud financiera.
Reducir deudas y ahorrar
Buscar educación financiera
Aspectos emocionales relacionados con el dinero
El bienestar financiero no sólo se trata de números y cálculos, también está relacionado con nuestros sentimientos y emociones hacia el dinero.
Nuestra relación con el dinero puede tener un impacto significativo en nuestras decisiones financieras y en nuestra capacidad para lograr ciertas metas. Es importante reflexionar sobre nuestras creencias y actitudes hacia el dinero y desarrollar una mentalidad saludable y positiva al respecto. Además, debemos aprender a manejar el estrés financiero y buscar formas de equilibrar nuestras emociones relacionadas con el dinero.
Por ejemplo:
Pensar que la planificación financiera sólo aplica para grandes cifras de dinero.
Pensar que somos incapaces de ahorrar o que no contamos con una cifra mínima aceptable para empezar a ahorrar.
La tendencia a aplazar la toma de decisiones sobre el futuro.
Pensar “Esto no me pasará a mí”, las situaciones inesperadas sólo las sufren los demás.
Creer que no pensar u organizar las finanzas es una manera de evitar la ansiedad y el estrés que éstas generan.
Herramientas útiles para el wellness financiero
Podemos utilizar las siguientes herramientas para llevar un control más eficiente de nuestras finanzas, tomar decisiones informadas y tener acceso a recursos y consejos financieros:
• Aplicaciones de presupuesto y seguimiento de gastos
• Plataformas de inversión
• Asesoramiento financiero
• Planes de ahorro y retiro
Logrando la independencia económica
El objetivo último del bienestar financiero es lograr la independencia económica, es decir, tener la capacidad de vivir de acuerdo con nuestras propias condiciones y tomar decisiones financieras que nos permitan llevar la vida que deseamos. Para lograrla, debemos trabajar en nuestros hábitos financieros, establecer metas claras, administrar nuestras finanzas de manera efectiva y buscar oportunidades para aumentar nuestros ingresos. Recuerda que la independencia económica brinda libertad. En conclusión, el bienestar financiero es esencial para tener una vida plena y satisfactoria.
Protégete y contrata tu seguro de Vida.
REFERENCIAS
1. Raymond, D. (2022). Lo que debes saber del dinero y nunca te enseñaron. Paidós Empresa Colombia.
2. José Manuel Cordero, Francisco Pedraja. (S.F). La Educación Financiera en el Contexto Internacional. Cuadernos Económicos de ICE, No. 95, 237-257.
3. Juan Carlos López García (2016). Las finanzas personales, un concepto que va más allá de su estructura. Estado del arte período 2006-2016 (tesis de maestría). Universidad EAFIT, Pereira.
4. El Wellness Financiero es clave para mejorar el Bienestar Personal https://www.linkedin.com/pulse/el-wellness-financiero-es-clave-para-mejorar-personal-jordi-7m8tf?trk=public_post
5. El nuevo paradigma de las finanzas personales https://www.bolsasymercados.es/esp/publicacion/revista/2002/07/p10-17.pdf
6. Las emociones afectan tus finanzas personales ¿Cómo controlarlo? https://www.forbes.com.mx/las-emociones-afectan-tus-finanzas-personales-como-controlarlo/
7. Educación financiera https://www.condusef.gob.mx/?p=contenido&idc=228&idcat=4
El presente documento fue desarrollado por Prosanté Cuidado Integral de la Salud S.A. de C.V., bajo instrucciones de METLIFE MÉXICO S.A., para fines informativos y educativos, por lo que no se pretende sustituir ninguna recomendación dada por un profesional. La presencia de la marca MetLife es únicamente con fines publicitarios , por lo que MetLife no es responsable de la información de este documento. La comunicación visual de dicha información, incluidos, pero no limitados a imágenes, gráficos y diseño editorial, son propiedad de Prosanté Cuidado Integral de la Salud, S.A. de C.V. Copyright© El presente material es propiedad exclusiva de Prosanté Cuidado Integral de la Salud S.A. de C.V. Queda prohibida su reproducción parcial o total sin previa autorización.